建立信用風險預警管理系統,規范授信業務授信后管理相關工作流程與作業要求,提高貸后管理能力,對授信業務風險做到“早發現、早防范、早控制”,推動售后服務體系各項工作科學組織、有序開展。項目主要實現以下目標:

● 建設公司信用風險數據集市;

● 通過信息技術手段批量采集授信客戶信貸資金流向、人行、法院、工商、輿情等信息;

● 梳理行內、外預警信號,建設公司授信風險預警指標體系,實現實現單一客戶、集團客戶和關聯客戶預警。

● 在單一客戶預警基礎上,逐步完善組合預警機制。通過組合預警監控宏觀、中觀層面宏觀經濟、行業、區域風險,逐步完善風險預警體系。

● 完善風險預警管理流程,通過預警識別、排查、生效、調整、失效處理流程管理,根據業務要求生成相關監測報表匯總及明細數據,提供各級操作用戶查詢與使用。

● 提供定制化的預警監控報告,滿足不同層面使用人員的監控分析需求。

● 產品基于大數據技術采集授信相關客戶交易數據、業務數據,銀監披露信息、法院信息、工商信息、人行征信、輿情等信息并進行再處理,建立基于大數據平臺的信用風險預警數據集市。

● 基于內外部數據,建設風險預警主動觸發和處理機制,建立多類別風險預警模型,支持預警閥值、指標分值的靈活配置,支持對單一客戶多重預警指標的綜合處理。在預警模型的基礎上,設計不同預警級別及處理流程。

● 產品內置了上百個風險預警監控模型,涵蓋了公司治理與經營管理風險、客戶授信特征風險、客戶關聯風險、客戶財務風險、貸款資金流向異常風險、賬戶異常風險、異常交易行為風險、擔保及履約風險,及貸款組合風險監測等;

● 產品提供了客戶關聯關系自動挖掘功能,實現了統一的關聯風險視圖,動態展現公司客戶、集團客戶的關聯關系圖譜,支持多層級的關聯關系展現和分析,幫助銀行風險管理人員搜索認定潛在的關聯客戶。

● 產品提供通過對客戶在銀行的資金的流入、流出、日均存款余額等行為及連續比較功能,可以監控客戶在本行的現金流量變化趨勢,并對下降趨勢明顯的進行重點監測。

● 結合貸后管理流程實現風險預警信號的合理運用,實現風險預警管理流程。

● 通過參數化配置,實現風險預警指標及規則的定義、修改、刪除等維護工作,對風險預警所設定的各類風險指標進行監控。

賣點分析

差異化描述

客戶關聯關系圖譜優化功能

1、 提供關系圖譜按同心圓、寶塔形的展現,更清晰、直觀

2、 提供可選擇的多層次展現關系圖譜,如按三層、四層、五層關系展現,更靈活

貸款資金流向圖譜

提供貸款賬戶資金流向分析圖譜,更直觀地展現貸款資金的去向,更有助于判斷資金是否違規使用

還款資金流向圖譜

提供還款資金在賬戶之間的流向分析,更直觀地展現不同賬戶之間的關系,更有助于判斷違規的關聯交易

擔保圈預警

提供數據挖掘全行潛在的擔保圈清單,對每個擔保圈群體進行分析,及時預警潛在的擔保業務風險

經典案例

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