在2013-2017年中國財富管理行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告中,明確剖析了中國富裕階層作為一批已經基本實現“中國夢”的中產階層和高端人士,他們擁有穩定的職業和居所,建立了幸福的家庭,有一定數量的可投資資產,面對日趨復雜的經濟和市場形勢,以及逐漸多樣化的資產類別,他們越來越需要專業化的財務規劃解決方案,始終致力于高端私人財富管理的宇信科技關注中國高凈值人群的財富管理與規劃,提供大眾富裕階層的規模及資產結構、投資現狀、投資風格及投資需求,幫助商業銀行抓住大眾富裕階層及其財富快速成長的機遇,更好服務于銀行高凈值客戶。

當前中國商業銀行的財富管理是零售業務三大收入增長點之一,是目前各家銀行的藍海,財富管理考驗銀行的資產管理能力,客戶的管理服務能力和客戶獲取能力,系統構建財富管理體系中小銀行待破的命題。

順應金融潮流的宇信科技,強力打造“以客戶為中心” 全面的財務規劃,通過向客戶提供現金、信用、保險、投資組合等一系列的金融服務,將客戶的資產、負債、流動性進行管理,以滿足客戶不同階段的財務需求,幫助客戶達到降低風險、實現財富增值的目的。

產品的總體架構

產品的應用架構:

● 明確的業務定位

系統定位于服務金融業界中高端私人客戶,支持財富管理業務發展。包含支撐財富管理業務的客戶關系管理、理財規劃管理、金融商品管理、投資管理、績效考核與報表和運行監控維護管理六大主要業務子系統:

本私行及財富管理系統能完整支持從零售銀行、個人理財規劃至私人銀行循序漸進的財富管理系統。

● 完善的應用功能

提供個人理財的全方位解決方案

對于理財、私行財富中心的運作而言,客戶經理的管理、金融商品的管理及客戶的資產配置規劃,三者息息相關,缺一不可。本系統提供的是一個全面性的解決方案,而非只具有客戶經理管理或是理財規劃。通過完善的系統功能,加速學習曲線,降低客戶經理的入職門檻,能更熟練從容地面對競爭。同時根據不同的客戶風險屬性,由客戶經理根據客戶的資金量的多寡,來決定是否以較簡易的金融套餐進行銷售,以節省時間成本;亦或是對客戶進行較詳盡完整的規劃,以爭取及服務優質客戶。

提供客戶全方位的理財方案

中國入世,面臨國內外銀行強大的競爭壓力,本系統使得各銀行可以在單一定點內,為其客戶完成一次性購足的理財服務,保持住20%的優質客戶并為銀行創造80%或更高收益,理財、私行財富中心擁有整合各項金融商品的銷售平臺,提供客戶金融服務。

依理財建議直接銷售本行金融商品

以中國目前銀行的客戶而言,并未養成服務有價的觀念,因此利潤來源在一定程度上需透過金融商品銷售的手續費來達成。客戶經理以客戶目標導向的方式建議客戶資產配置策略,同時以銀行所提供的金融商品為最后建議的投資標的,提供給客戶最直接的商品購買建議。

整合全球金融商品資源

為了降低客戶的單一國家投資風險,并且掌握全球的投資機會,理財、私行財富中心的客戶經理須隨時充實自己的專業知識,以全球投資的眼光為客戶建立全球的資產配置規劃。本系統可以對接領先的全球金融商品的研究資源,以世界的市場進行資產配置及投資組合運算,不僅僅為客戶經理為客戶提供理財建議的幫手,更充實客戶經理專業知識的來源。

依客戶目標量身訂做投資組合

為了滿足個人理財客戶需求,客戶經理必須充分了解到客戶有關于退休目標、子女教養目標、家庭生活目標、購屋目標等各種客戶人生階段的理財需求,并且了解到客戶個人風險屬性,以銀行所提供的多元化金融商品為建議標的,以客戶目標為導向,為客戶量身定做投資組合。本系統為客戶經理提供運算以及流程上的幫助,讓客戶經理非常容易的使用,并且展現其專業素養為客戶提供投資建議。

科學、智能的產品組合和推薦

真正降低對客戶經理專業要求,并保證投資組合的科學性和服務的標準化。系統運用著名的馬克維茲效率前沿理論模型,系統能夠根據客戶的風險忍受度(Risk Level)、投資喜好和預期收益目標,自動生成最優的資產組合(Asset Allocation),并可根據客戶個性化需求進行調優(Optimization)。

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